Quanto rende R$ 1 milhão no Nubank?

Você já se perguntou quanto pode render R$ 1 milhão se você investir no Nubank? Se um cliente deixar esse montante rendendo por um ano na conta do banco digital roxinho, ele pode esperar um rendimento líquido de até R$ 85.200 (livre de Imposto de Renda).

O resultado desse cálculo não é simples, pois a rentabilidade depende de vários fatores, como o tipo de aplicação escolhida, a taxa de remuneração e o tempo de investimento.

E ainda fica aquela pulga atrás da orelha, como essa rentabilidade se compara à da tradicional caderneta de poupança? Será que é seguro manter um montante tão alto no Nubank?

A seguir, confira todos os detalhes sobre as opções e possibilidades de rendimento do Nubank e veja se vale a pena render essa quantia milionária por lá!

• Saiba Mais: Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?

Quanto rende R$ 1 milhão na poupança do Nubank?

Para saber quanto rende R$ 1 milhão na poupança do Nubank, primeiro é importante entender que, tecnicamente, a conta do Nubank não funciona como uma poupança tradicional!

Em vez disso, ela é uma conta de pagamentos que permite aplicar o saldo em Títulos Públicos Federais, rendendo de forma similar à poupança, mas com um retorno geralmente superior.

Essa diferença de rendimento ocorre por conta das regras aplicadas ao tipo de rendimento que cada modalidade oferece.

No caso da poupança, os rendimentos são calculados com base na taxa básica de juros, a Selic, e na Taxa Referencial (TR):

• Quando a Selic está abaixo ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic mais a TR;
• Se a Selic ultrapassa 8,5% ao ano, a poupança rende a uma taxa fixa de 0,5% ao mês acrescida da TR.

Até setembro de 2024, data considerada em nossas projeções, a Selic está em 10,75% ao ano. Logo, a poupança se enquadra na segunda situação, rendendo 6,17% ao ano. A TR atualmente tem um valor muito próximo de zero, o que significa que ela pouco impacta o rendimento final da poupança.

Outro ponto a considerar é a frequência de rendimento da poupança, que só ocorre na chamada “data-base” – ou seja, na mesma data em que o depósito inicial foi feito.

Por exemplo, se você depositou R$ 1 milhão no dia 5, o rendimento mensal só será computado no dia 5 do mês seguinte. Caso você retire o dinheiro antes dessa data, não há rendimento proporcional ao período em que o valor ficou aplicado.

Enquanto isso, a conta do Nubank oferece um rendimento de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — índice que acompanha de perto a Selic —, o que significa que, após 31 dias na conta, o saldo passa a render diariamente cerca de 10,40% ao ano.

Diferente da poupança, a conta do Nubank permite que o saldo de R$ 1 milhão começa a acumular rendimento a partir do 31º dia e continua diariamente, o que possibilita ganhos mais frequentes e, ao longo de um ano, resulta em um retorno maior comparado à poupança.

Agora, vamos comparar o rendimento de R$ 1 milhão na poupança e na conta do Nubank ao longo de um ano:

• Rendimento na poupança: Com a Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica em torno de 6,17% ao ano. Portanto, R$ 1 milhão investido na poupança renderia cerca de R$ 69.900 ao longo de 12 meses, com base nos valores atuais;
• Rendimento na Conta do Nubank: 1 milhão de reais rendendo cerca de 10,40% ao ano com base no CDI atual acumularia aproximadamente R$ 85.200 em um ano, já descontado o Imposto de Renda, que é aplicado sobre investimentos de renda fixa como este.

Isso significa que o investimento de R$ 1 milhão na conta do Nubank renderia cerca de R$ 15.300 a mais do que na poupança ao longo de um ano*.

*Nota: Cálculos realizados considerando os dados informados pela Nubank e a Calculadora do Cidadão, ferramenta disponível no site do Banco Central.

E por mês, quanto rende 1 milhão de reais?

Se um cliente decide deixar R$ 1 milhão na conta Nubank, o rendimento mensal após 30 dias alcança aproximadamente R$ 6.563,59, já com o Imposto de Renda descontado.

Na poupança, esse mesmo valor renderia cerca de R$ 5.646,31 ao longo de um mês, considerando o crédito de rendimentos no chamado "aniversário" do depósito.

• Saiba mais: Como depositar e sacar dinheiro no Nubank?

Resumindo: em um mês, a Conta do Nubank pode oferecer um ganho extra de R$ 917,28 em relação à poupança, tornando o Nubank uma alternativa mais interessante para quem busca flexibilidade e maior rentabilidade mensal.

É seguro deixar o dinheiro na conta do Nubank?

Deixar seu dinheiro na conta do Nubank é seguro e apresenta garantias extras. O banco digital oferece proteção pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, caso a instituição financeira enfrente alguma adversidade.

• Veja também: Qual é a diferença entre investimento e aplicação financeira?
  

O valor depositado estará protegido em situações extremas, aumentando a tranquilidade para quem mantém grandes somas, como 1 milhão de reais.

Além disso, o Nubank é supervisionado pelo Banco Central e investe em várias camadas de segurança digital, incluindo o Proteção de Acesso ao App Nu, o Modo Rua, o Alerta de Golpe e outras defesas inteligentes.

Caixinha do Nubank funciona como reserva de emergência?

A Caixinha de Reserva de Emergência do Nubank foi criada exatamente para ajudar os clientes a manter uma quantia reservada e acessível para situações inesperadas.

Ao permitir que você separe uma parte do seu saldo para emergências, o Nubank proporciona um espaço separado das finanças do dia a dia que ajuda a manter o foco nos seus objetivos.

A Caixinha de Emergência oferece liquidez imediata através do RDB Imediato, o que significa que o valor fica disponível para resgate imediato em caso de necessidade. Esse recurso rende 100% do CDI e conta com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O Nubank também oferece outros tipos de RDB para diferentes perfis e prazos, permitindo que você ajuste suas Caixinhas de acordo com cada meta.

• Leia também: Como cancelar um Pix agendado no Nubank?

Por exemplo, o RDB Diário permite resgates em até um dia útil e também rende 100% do CDI, sendo uma escolha ideal para metas de curto prazo.

Já o RDB Planejado exige um prazo de resgate específico e oferece rendimentos que aumentam conforme o tempo do investimento – ideal para quem deseja um rendimento um pouco maior e está planejando retirar o valor no médio ou longo prazo.

Outro diferencial interessante é o rendimento retroativo da conta do Nubank, que credita os juros acumulados sobre os 30 dias iniciais a partir do 31º dia após o depósito, garantindo assim um rendimento equivalente ao de uma aplicação contínua desde o início.

Investir no Nubank vale a pena?

Investir pelo Nubank pode ser uma opção interessante, especialmente quando comparado à poupança tradicional.

Com rendimentos de 100% do CDI, o Nubank oferece uma taxa anual mais atraente do que a caderneta de poupança, permitindo que o valor aplicado cresça de maneira constante e com a flexibilidade de saque.

Esse diferencial faz do Nubank uma escolha conveniente e rentável para quem busca mais rendimento sem abrir mão de facilidade e segurança.

No entanto, é importante lembrar que o mercado de investimentos conta com várias outras opções, muitas delas acessíveis até pelo próprio app do Nubank, que podem proporcionar rendimentos ainda maiores.

Portanto, avaliar diferentes alternativas, como CDBs, fundos de investimento e até títulos públicos disponíveis em outras plataformas, pode ampliar as possibilidades de ganho, especialmente para quem planeja investir a longo prazo.

• Saiba mais: É possível usar aplicativos de bancos em celulares antigos?

Quais são as formas de investimento no Nubank?

O Nubank oferece um portfólio variado de investimentos, permitindo que o cliente escolha desde opções mais conservadoras até aquelas voltadas para quem aceita correr mais riscos em busca de maior rentabilidade.

Para quem prefere segurança, títulos do Tesouro Direto são uma boa alternativa, pois representam uma dívida do governo e têm liquidez diária em muitos casos.

Entre os produtos de renda fixa, CDBs, LCIs e LCAs também são seguros e oferecem rendimentos atrelados ao CDI, com a vantagem de que LCIs e LCAs são isentos de Imposto de Renda.

Para quem busca diversificação e está disposto a lidar com mais oscilações, o Nubank oferece acesso a ações, BDRs (recibos de ações estrangeiras), e ETFs (fundos de índice) — todos com possibilidade de maior retorno, mas com mais risco associado.

Fundos imobiliários, por outro lado, investem em imóveis ou ativos do setor, possibilitando ganhos de aluguel e valorização, sendo uma alternativa para quem gosta de diversificar.

Já para os mais experientes ou curiosos, criptomoedas como Bitcoin e Ethereum são opções de alto risco que podem compor uma parcela menor da carteira de investimentos.

E, para ajudar o cliente a escolher, o app do Nubank realiza um rápido teste de perfil, orientando-o para investimentos que se alinham com sua tolerância a risco e objetivos.

Com rendimentos mais atraentes do que a poupança e a flexibilidade de acessar seu dinheiro rapidamente, a conta Nubank se apresenta como uma opção interessante para quem busca alternativas aos tradicionais bancos e processos burocráticos para administrar o próprio dinheiro.

Aliás, essa é a grande aposta do banco digital ao ampliar seu universo de produtos nos últimos anos. Listamos os 10 produtos mais inovadores da fintech lançados em 2023 que podem transformar a maneira como você lida com suas finanças ainda hoje. Saiba mais aqui. Até a próxima!