Há alguns meses, a Nubank experimenta um novo formato de rendimento para os depósitos feitos por seus clientes. Com a mudança, a valorização dos fundos deve alcançar 100% do rendimento encontrado em títulos de Certificado de Depósito Interbancário (CDI) apenas 30 dias após sua entrada na conta — com compensação retroativa para o prazo.
Entretanto, os clientes ainda poderão optar pelo rendimento diário através das "Caixinhas", recurso que promete auxiliar os usuários na economia e na gestão de seu dinheiro. Nelas, os fundos serão aplicados em diferentes modalidades de investimento, sendo algumas ainda maiores que o encontrado no próprio CDI.
Tecnologia, negócios e comportamento sob um olhar crítico.
Assine já o The BRIEF, a newsletter diária que te deixa por dentro de tudo
Para realizar a proposta, a empresa adotou dois principais formatos de rendimento, sendo eles: "RDB da Nubank" e o "Nu Reserva Imediata". A primeira alternativa rende 100% do CDI, sendo mais indicada para investimentos de curto prazo ou uma reserva de emergência, exemplifica o banco. Já a segunda opção trata-se de um fundo de renda fixa que pode superar a rentabilidade máxima do CDI no longo prazo, indicada para metas maiores.
Veja, na prática, como cada um funciona cada modalidade!
RDB do Nubank
Bastante similar ao funcionamento dos Certificados de Depósito Bancário (CDBs), o Recibo de Depósito Bancário (RDB) é um "comprovante" de empréstimo a um banco. Neste caso, o valor fica sob custódia da Nubank, que oferece juros atrelados ao CDI — que, por sua vez, possui rendimentos atrelados a Taxa Selic. A modalidade também é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e cada cliente possui um limite total de R$ 250 mil, válido para cada instituição financeira.
Há peculiaridades, entretanto, nas formas de resgate. Na Caixinha Reserva de Emergência, o dinheiro fica disponível para retirada a qualquer momento, enquanto nas demais alternativas os valores podem ser solicitados até às 14 horas de dias úteis, sendo liberados em até 4 horas. Após esse horário, em feriados ou final de semana, o recebimento é adiado para o próximo dia útil.
Tem taxa?
Da parte da Nubank, não há cobrança de taxas em investimentos RDB. Porém, há incidência de impostos obrigatórios, sendo eles o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o Imposto de Renda — este último atrelado à duração da aplicação. Em suma, o valor da taxa decresce conforme o investimento amadurece: até 180 dias, a porcentagem é fixada em 22,5%; acima de 720 dias, é cobrado 15% em cima dos valores.
O IOF, por outro lado, é isento em investimentos com prazo de resgate superior a 30 dias.
Nu Reserva Imediata
Funcionando como uma cesta de investimentos simplificada, a modalidade é um fundo de investimento com renda fixa. Neste caso, o pacote é diversificado ativos variados, como CDBs, debêntures, títulos públicos do Tesouro Nacional e títulos privados de baixo risco.
Segundo a própria Nubank, não há como prever o rendimento exato desta modalidade, mas há potencial para superar o CDI no longo prazo. O resgate dos rendimentos pode ser realizado diariamente, de maneira similar à alternativa no tópico anterior.
Tem taxa?
Nesta modalidade, há uma taxa de manutenção do fundo fixada em 0,3% — ou R$ 0,30 a cada R$ 100. Similarmente, também há incidência do Imposto de Renda e do Imposto sobre Operações Financeiras, seguindo as mesmas regras explicadas anteriormente.
Caixinhas da Nubank ou Poupança?
A resposta simplificada é: as Caixinhas da Nubank valem mais a pena que a Poupança, já que ela rende aproximadamente 70% do CDI.
Para ilustrar um exemplo, o Roxinho simulou um investimento de R$ 100 mil nas duas modalidades, por 24 meses. Ao fim do prazo, a Poupança rendeu R$ 13.230,88 líquidos e a solução da Nubank rendeu R$ 24.059,66 líquidos.
Tecnologia, negócios e comportamento sob um olhar crítico.
Assine já o The BRIEF, a newsletter diária que te deixa por dentro de tudo
